به گزارش پرشین خودرو، بانکداری موبایلی، زندگی مالی ما را آسان کرده است؛ از انتقال وجه و پرداخت قبوض تا دریافت وام و سرمایهگذاری در چند لمس ساده روی صفحه گوشی. اما همین سهولت، تهدیدی بالقوه هم هست. با رشد بدافزارها، فیشینگ، و نفوذ از طریق اپلیکیشنهای جعلی، امنیت حسابهای بانکی بیش از هر زمان دیگری در معرض خطر است. در گزارش بانک ایران زمین، به زبان ساده و با استناد به منابع معتبر امنیت سایبری، بررسی میکنیم چه تنظیمات و اقداماتی روی تلفن همراه میتواند امنیت حساب بانکی شما را چند برابر کند.
۱. قفل صفحه را جدی بگیرید؛ اولین خط دفاعی شما
بسیاری از کاربران هنوز از قفل ساده یا حتی بدون قفل استفاده میکنند. طبق گزارش Kaspersky Mobile Security ۲۰۲۴، بیش از ۳۰٪ نفوذهای بانکی از طریق دسترسی فیزیکی به گوشی رخ داده است.
- از الگوی ساده یا PIN چهاررقمی استفاده نکنید. ترجیحاً رمز ۶ رقمی یا ترکیبی از حروف و اعداد انتخاب کنید.
- اگر گوشی شما از حسگر اثرانگشت یا تشخیص چهره پشتیبانی میکند، آن را فعال کنید.
- قابلیت قفل خودکار (Auto Lock) را روی زمان کوتاه (۳۰ ثانیه تا ۱ دقیقه) تنظیم کنید.
۲. رمز جداگانه برای اپلیکیشن بانکی تنظیم کنید
برخی بانکها امکان تعریف رمز جداگانه برای ورود به اپلیکیشن خود را دارند. حتی اگر گوشیتان قفل دارد، بهتر است از این گزینه نیز استفاده کنید. در اپهای جدید بانکها مانند Revolut، N۲۶ و بانکهای ایرانی مانند ملت و سامان، امکان ورود با اثرانگشت، تشخیص چهره یا رمز دومرحلهای وجود دارد.
۳. احراز هویت دومرحلهای (Two-Factor Authentication) را فعال کنید
احراز هویت دومرحلهای یا ۲FA یکی از مؤثرترین روشهای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز است. در این روش، علاوه بر رمز عبور، برای ورود به حساب بانکی باید کد یکبار مصرف (OTP) از طریق پیامک یا اپلیکیشن تولید کد دریافت کنید. بانکهای بینالمللی مانند Chase, HSBC و Barclays، فعالسازی ۲FA را برای تمام کاربران الزامی کردهاند. در ایران نیز بسیاری از اپهای بانکی و فینتکها این قابلیت را ارائه میدهند.
۴. پیامک و نوتیفیکیشن تراکنش را فعال کنید
یکی از راههای سریع برای تشخیص برداشت غیرمجاز از حساب، دریافت اعلان فوری است. تقریباً تمام بانکها امکان ارسال پیامک یا اعلان لحظهای برای تراکنشهای بانکی را دارند. طبق دادههای FBI Cybercrime Report ۲۰۲۳، در حملات فیشینگ مالی، میانگین زمان برداشت غیرمجاز کمتر از ۱۰ دقیقه است.
۵. نرمافزار بانکی را فقط از منابع رسمی نصب کنید
- اپلیکیشن بانکی را فقط از گوگلپلی (Google Play) یا اپاستور (App Store) دانلود کنید.
- اگر اپی از شما مجوزهای غیرمعمول (مثل دسترسی به دوربین، فایلها یا موقعیت مکانی) خواست، آن را لغو کنید.
۶. از شبکههای Wi-Fi عمومی برای بانکداری استفاده نکنید
هکرها میتوانند با روشهایی مانند «Man-in-the-Middle» اطلاعات ورود شما را رهگیری کنند. بهتر است از داده موبایل (Mobile Data) یا VPN مطمئن استفاده کنید و هرگز در شبکههای عمومی به اپلیکیشن بانکی وارد نشوید. طبق Symantec Cybersecurity Report ۲۰۲۳، بیش از ۲۵٪ حملات بانکی در وایفای عمومی اتفاق افتادهاند.
۷. بهروزرسانی سیستمعامل و اپلیکیشنها را به تعویق نیندازید
بروزرسانیها شامل وصلههای امنیتی حیاتی هستند. بسیاری از حملات بدافزاری از آسیبپذیریهای نسخههای قدیمی اندروید یا iOS سوءاستفاده میکنند. تنظیمات گوشی را روی حالت Update Automatically قرار دهید و اپلیکیشن بانکی را بهصورت منظم بهروزرسانی کنید.
۸. در برابر لینکها و پیامهای فیشینگ هوشیار باشید
هیچ بانک معتبری از طریق پیامک یا ایمیل از شما رمز یا اطلاعات ورود نمیخواهد. لینکهایی با ظاهر مشابه سایت بانک، اما آدرسهای جعلی، میتوانند اطلاعات حساب شما را در چند ثانیه سرقت کنند. طبق Europol Cyber Threat ۲۰۲۴، ۷۰٪ حملات فیشینگ مالی از طریق موبایل انجام میشود.
- آدرس URL را بررسی کنید؛ تفاوتهای کوچک میتواند فریبدهنده باشد.
- به فرمت پیامکها و شماره فرستنده دقت کنید.
- در صورت شک، مستقیماً وارد اپلیکیشن رسمی شوید و از آنجا بررسی کنید.
نکات تکمیلی برای کاربران حرفهای
- از نرمافزارهای ضدبدافزار موبایل مانند Bitdefender یا Avast استفاده کنید.
- در گوشیهای اندرویدی، دسترسی به Developer Mode یا Unknown Sources را غیرفعال کنید.
- از قابلیت Lock SIM Card استفاده کنید تا حتی در صورت سرقت گوشی، سیمکارت قابل سوءاستفاده نباشد.
- اپلیکیشن بانکی را در فولدر جداگانه با رمز اختصاصی نگه دارید.
امنیت بانکی از موبایل شما آغاز میشود
در عصر بانکداری دیجیتال، تلفن همراه حکم کلید گاوصندوق شخصی شما را دارد. امنیت حساب بانکی دیگر فقط به سیستم بانک وابسته نیست، بلکه به رفتار و تنظیمات شخصی کاربر بستگی دارد. با چند اقدام ساده مانند قفل قوی، احراز هویت دومرحلهای، هشدار تراکنش و پرهیز از وایفای عمومی میتوانید سطح امنیت مالی خود را چندین برابر کنید.
به یاد داشته باشید: امنیت دیجیتال اتفاقی نیست، انتخابی است.
نظر شما